中信銀行5日發(fā)布消息稱，已經(jīng)接到銀監(jiān)會(huì)批復(fù)，同意該行與百度公司籌建中信百信銀行股份有限公司。至此，國(guó)內(nèi)采用獨(dú)立法人運(yùn)作模式的直銷(xiāo)銀行正式浮出水面。

百度籌建民營(yíng)銀行獲批

銀監(jiān)會(huì)批復(fù)文件顯示，此次獲批籌建的百信銀行由中信銀行和福建百度博瑞網(wǎng)絡(luò)科技公司作為發(fā)起人，分別認(rèn)購(gòu)百信銀行14000萬(wàn)股、6000萬(wàn)股普通股股份，入股比例分別為70％、30％。

作為民營(yíng)銀行首批試點(diǎn)，騰訊的微眾銀行和阿里巴巴的網(wǎng)商銀行已經(jīng)開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)一年多，而百度卻一直沒(méi)有拿到銀行牌照。在2015年11月中信銀行發(fā)布公告稱，將與百度一起籌建直銷(xiāo)銀行，且以子公司模式經(jīng)營(yíng)。但監(jiān)管對(duì)此種直銷(xiāo)銀行模式遲遲未作出批復(fù)。

據(jù)介紹，終于獲準(zhǔn)籌建的百信銀行，將以獨(dú)立法人形式開(kāi)展直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)，這是銀監(jiān)會(huì)探索部分業(yè)務(wù)板塊和條線子公司制改革設(shè)想以來(lái)落地的創(chuàng)新試點(diǎn)方案。百信銀行將以金融為主導(dǎo)，搭建開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)。

中信銀行董事長(zhǎng)李慶萍表示，兩家母公司會(huì)充分調(diào)動(dòng)優(yōu)勢(shì)資源支持百信銀行發(fā)展，但不會(huì)干預(yù)其市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)。

百信銀行定位于“為百姓理財(cái)，為大眾融資”，一方面利用中信銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、金融風(fēng)控和客戶經(jīng)營(yíng)能力，另一方面借助百度的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和用戶流量資源，滿足客戶個(gè)性化金融需求。

百度董事長(zhǎng)李彥宏介紹，現(xiàn)在已經(jīng)成立的百信銀行籌備組將在監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督指導(dǎo)下，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定和程序開(kāi)展籌建工作，期待未來(lái)百信銀行的模式能成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展樣本。

BAT等科技公司聚首民營(yíng)銀行

事實(shí)上，盡管BAT三家分別推出了各自的第三方支付平臺(tái)產(chǎn)品：百度錢(qián)包、支付寶和財(cái)付通，但在三巨頭中，此前唯獨(dú)百度缺失布局互聯(lián)網(wǎng)銀行。根據(jù)速途研究院日前發(fā)布的2015年《三季度中國(guó)第三方支付市場(chǎng)分析報(bào)告》顯示，支付寶、財(cái)付通分別以61.9%和14.5%的比例占據(jù)大部分支付市場(chǎng)，領(lǐng)先于其他平臺(tái)，百度錢(qián)包的市場(chǎng)份額雖然增幅較大，但占比僅為2.3%。業(yè)內(nèi)看來(lái)，在支付寶、財(cái)付通大舉占領(lǐng)市場(chǎng)的情況下，百度迫切需要補(bǔ)上互聯(lián)網(wǎng)金融的“短板”。如今百信銀行獲批，一方面填補(bǔ)了百度金融板塊的缺失，另一方面也有理由成為百度改變2016年頹勢(shì)契機(jī)。而目前不只BAT，其他科技類公司也紛紛參股民營(yíng)銀行，如江蘇蘇寧銀行等，進(jìn)軍普惠金融。

不過(guò)，“互聯(lián)網(wǎng)金融自去年以來(lái)一直是資本市場(chǎng)的風(fēng)口，今年由于市場(chǎng)波動(dòng)等原因，大家雖然仍然認(rèn)定互聯(lián)網(wǎng)金融是重大創(chuàng)新方向，但熱衷程度降低了很多，反思多了很多?！?/span>

銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求需引起關(guān)注

銀監(jiān)會(huì)5日發(fā)布《關(guān)于民營(yíng)銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》，針對(duì)民營(yíng)銀行關(guān)聯(lián)交易管理、股權(quán)管理、股東監(jiān)管等重點(diǎn)領(lǐng)域提出監(jiān)管要求。

意見(jiàn)指出，民營(yíng)銀行應(yīng)當(dāng)落實(shí)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，嚴(yán)格控制關(guān)聯(lián)授信余額，嚴(yán)禁違規(guī)關(guān)聯(lián)交易。

鼓勵(lì)民營(yíng)銀行在章程或協(xié)議中載明，主要股東但不限于主要股東及其關(guān)聯(lián)方不從本行獲得關(guān)聯(lián)授信。

股權(quán)管理方面，意見(jiàn)要求，民營(yíng)銀行規(guī)范股東持股行為，在條件成熟時(shí)將股權(quán)集中托管到符合資質(zhì)的托管機(jī)構(gòu)。

鼓勵(lì)民營(yíng)銀行在銀行章程或協(xié)議中載明，主要股東但不限于主要股東不以持有的本行股權(quán)為自己或他人擔(dān)保（含股權(quán)質(zhì)押）。

完善監(jiān)管機(jī)制方面，意見(jiàn)要求創(chuàng)新監(jiān)管手段，貼近民營(yíng)銀行發(fā)展的新情況、新要求，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上，穩(wěn)步推進(jìn)業(yè)務(wù)、服務(wù)、流程、管理創(chuàng)新。對(duì)特色經(jīng)營(yíng)和提供普惠金融服務(wù)成效顯著的，實(shí)行監(jiān)管正向激勵(lì)措施。

銀監(jiān)會(huì)2014年啟動(dòng)民營(yíng)銀行試點(diǎn)工作，首批五家試點(diǎn)銀行已全部開(kāi)業(yè)。2015年6月，《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》出臺(tái)后，民營(yíng)銀行組建由試點(diǎn)轉(zhuǎn)為常態(tài)化設(shè)立。截至目前，包括五家試點(diǎn)銀行在內(nèi)，銀監(jiān)會(huì)共批準(zhǔn)籌建17家民營(yíng)銀行。

已獲批民營(yíng)銀行名單

前海微眾銀行

天津金城銀行

溫州民商銀行

上海華瑞銀行

浙江網(wǎng)商銀行

重慶富民銀行

四川希望銀行

湖南三湘銀行

安徽新安銀行

福建華通銀行

武漢眾邦銀行

江蘇蘇寧銀行

威海藍(lán)海銀行

吉林億聯(lián)銀行

遼寧振興銀行

北京中關(guān)村銀行

梅州客商銀行

作者：吳雨